Asesoramiento Financiero y Planificación Patrimonial para PYMES y Accionistas en Ginebra

En el panorama económico suizo, complejo y en constante evolución, una planificación fiscal y financiera rigurosa es el pilar de la sostenibilidad y la optimización del patrimonio, tanto para las PYMES como para sus accionistas-empleados.. En Ginebra, donde la fiscalidad cantonal presenta particularidades destacadas, beneficiarse de un En Ginebra, donde la fiscalidad cantonal presenta particularidades notables, beneficiarse de un

En RISTER, su gestoría en Ginebra, entendemos los desafíos únicos a los que se enfrentan las PYME y sus directivos. Nuestra misión es ofrecerle asesoramiento financiero a medida, que abarca desde la gestión diaria de sus obligaciones hasta estrategias avanzadas de optimización. Le ayudamos a determinar el equilibrio justo entre salario y dividendos para el accionista-empleado, aprovechar plenamente las ventajas fiscales de la previsión profesional (LPP) y otras formas de planificación patrimonial fiscalmente favorables, y navegar la fiscalidad de las inversiones inmobiliariasya sean realizadas por la empresa o por el accionista a título personal. También ofrecemos servicios clave como la elección del domicilio fiscal para una optimización completa.

Asesoramiento Financiero y Planificación Patrimonial: Una Necesidad para las PYMES y sus Accionistas

La vida está llena de acontecimientos previsibles e imprevisibles que pueden afectar significativamente su situación económica. Numerosos factores pueden amenazar la reducción o incluso la desaparición de su patrimonio. Estos riesgos pueden provenir de su actividad profesional o empresarial, de situaciones personales como una separación o un divorcio, de conflictos sucesorios o de medidas de congelación o embargo de sus activos. Por ello, la implementación de una estrategia de planificación patrimonial eficaz es esencial para proteger y hacer crecer su patrimonio.

Anticipar las Carencias de Previsión en Suiza: Asegurar su Jubilación

El sistema de previsión suizo, aunque sólido, se enfrenta a desafíos estructurales, especialmente la disminución constante y planificada de la tasa de conversión de los fondos de pensiones del segundo pilar (LPP). Esta evolución puede provocar una reducción significativa de las prestaciones de jubilación a largo plazo. carencias de previsión significativas, que ponen en riesgo la estabilidad de sus ingresos futuros tras la jubilación.

Una planificación financiera rigurosa es indispensable para protegerse contra estas incertidumbres. Esto requiere un análisis profundo de su situación global, de su previsión profesional (segundo pilar LPP) y de su previsión individual (tercer pilar).

RISTER le ayuda a:

• Identificar las carencias de previsión: Realizar un balance detallado de su previsión para medir la diferencia entre sus necesidades futuras y las prestaciones esperadas.

• Cubrir estas carencias: Implementar soluciones personalizadas para complementar sus prestaciones de previsión individual y profesional. Existen varias opciones para ahorrar más y reducir su carga fiscal:

  • Previsión profesional (LPP): Optimización de las compras de años de cotización LPP, que son totalmente deducibles fiscalmente.

  • Planes de previsión 1e: Estos planes le permiten, como empresario o directivo, decidir las estrategias de inversión según su perfil de riesgo individual, ofreciendo una gran flexibilidad y libertad en la elección de inversiones de su fondo de pensiones, con ventajas fiscales significativas.

  • Previsión individual vinculada (Pilar 3a): Las aportaciones al pilar 3a son deducibles de su renta imponible, lo que le permite constituir un capital de jubilación mientras reduce su carga fiscal.

  • Previsión individual libre (Pilar 3b): Aunque ofrece menos ventajas fiscales al inicio, el pilar 3b proporciona una gran flexibilidad en los retiros y puede optimizarse fiscalmente bajo ciertas condiciones.

Este enfoque garantiza que su futura jubilación y su estabilidad financiera se basen en cimientos sólidos, protegiendo a su familia en caso de fallecimiento o incapacidad laboral y asegurándole una libertad financiera cuando decida cesar su actividad empresarial o adelantar su jubilación.

Optimización Fiscal Global: En el Corazón de su Estrategia Financiera

La optimización fiscal es un elemento esencial de toda planificación financiera eficaz. En RISTER, le ayudamos a estructurar sus ingresos y su patrimonio para minimizar su carga fiscal dentro de los límites de la legalidad.

• El Ratio Salario vs. Dividendos para el Accionista-Empleado: Para los empresarios que son accionistas y empleados de su propia empresa, la elección del mejor ratio posible entre su salario anual y los dividendos distribuidos por su sociedad es de vital importancia. Una elección óptima de este ratio permite ahorros fiscales sustanciales al evitar la doble imposición económica (impuesto sobre los beneficios de la empresa y luego sobre los dividendos personales) y optimizando las cotizaciones AVS/AI/APG. Una distribución incorrecta puede dar lugar a la reclasificación de parte de los dividendos como salario sujeto al AVS, con recargos de cotización y sanciones.

• Otras Estrategias Fiscales: Le asesoramos sobre deducciones, amortizaciones, provisiones y estructuras jurídicas más ventajosas para su PYME, así como sobre las optimizaciones fiscales relacionadas con su patrimonio personal.

Inversiones Inmobiliarias: Un Pilar de su Patrimonio y de su Estrategia Fiscal

El sector inmobiliario representa una palanca clave de inversión y diversificación patrimonial, con implicaciones fiscales específicas tanto para la PYME como para sus accionistas.

• Inmuebles propiedad de la PYME: Ya sea para locales comerciales, edificios de renta o inversiones estratégicas, la propiedad inmobiliaria por parte de la empresa tiene consecuencias sobre el impuesto de beneficios y el capital de la sociedad, así como sobre el IVA si está sujeta. Le asesoramos sobre la mejor estructura de propiedad y las optimizaciones posibles.

• Inmuebles propiedad del Accionista: Para los accionistas, la inversión inmobiliaria personal (residencia principal, propiedades de alquiler) está sujeta al impuesto sobre la renta (valor locativo o alquileres), al impuesto sobre el patrimonio y al impuesto sobre las plusvalías inmobiliarias en caso de venta. Le ayudamos a integrar estos aspectos en su planificación fiscal global y a optimizar su cartera inmobiliaria.

Una vez que su situación financiera y su previsión profesional no presentan carencias, le acompañamos en un enfoque financiero global que incluye asesoramiento en inversiones inmobiliarias, asesoramiento fiscal personalizado teniendo en cuenta su previsión, y asesoramiento integral que abarca todo su patrimonio y su tolerancia al riesgo.

Nuestros Servicios Esenciales de Asesoramiento Financiero en RISTER

Nuestro servicio de asesoramiento financiero se basa en una amplia experiencia, una formación superior en finanzas y en criterios medioambientales, sociales y de gobernanza corporativa (ESG). La gestión patrimonial tiene una tradición de más de dos siglos en Suiza. RISTER y nuestros socios bancarios pueden presumir de una alta competencia y experiencia en la gestión de patrimonio suizo y transfronterizo, así como en servicios de banca privada.

Además, nuestro asesoramiento en planificación patrimonial le permite estructurar su patrimonio para protegerlo, preservarlo para las futuras generaciones y complementarlo con la planificación fiscal y sucesoria.

RISTER cumple con la legislación suiza contra el blanqueo de dinero y aplica los requisitos legales en todo momento. RISTER es miembro de una organización fiduciaria autorregulada (OAR – Fiduciaria Suiza) reconocida por la FINMA (Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros). Nuestros procedimientos de cumplimiento y control cumplen con los más altos estándares nacionales e internacionales del sector fiduciario y financiero. RISTER se somete a una auditoría anual en materia de lucha contra el blanqueo de dinero (LBA).
https://sro-treuhandsuisse.ch/fr/

Nuestros servicios esenciales:

• Asesoramiento en inversiones: Estrategias de inversión personalizadas (incluyendo ESG) para su PYME y su patrimonio personal, en línea con su perfil de riesgo.

• Planificación de la previsión: Análisis de carencias y establecimiento de soluciones para los pilares 1e, segundo pilar (LPP) y tercer pilar (3a y 3b), con optimización fiscal.

• Asesoramiento en gestión patrimonial: Enfoque holístico para la estructuración, protección y desarrollo de su patrimonio.

• Asesoramiento en compras inmobiliarias: Asistencia y asesoramiento fiscal para la adquisición de bienes inmuebles por parte de la empresa o del accionista.

• Asesoramiento financiero global: Una visión completa de su situación financiera para tomar decisiones informadas.

• Protección familiar: Implementación de medidas para proteger a su familia en caso de imprevistos (fallecimiento, incapacidad laboral).

• Planificación patrimonial: Estructuración de su patrimonio para su preservación y transmisión intergeneracional.

• Apertura de cuentas bancarias: Asistencia para la apertura de cuentas bancarias en Suiza, incluidos los servicios de banca privada con nuestros socios financieros.

• Estrategia de protección de activos: Implementación de estructuras para proteger su patrimonio frente a los riesgos financieros o legales.

• Constitución y administración de holdings familiares: Creación y gestión de sociedades holding para optimizar la tenencia y la transmisión de participaciones empresariales.

• Asesoramiento en seguros de vida: Integración de soluciones de seguro de vida dentro de su planificación patrimonial global.

• Asesoramiento en previsión profesional e individual: Experiencia integral en todas las opciones de previsión para empresarios y particulares.

¡Proteja y optimice su patrimonio y el de su PYME en Ginebra! No deje que las incertidumbres financieras y fiscales afecten su futuro. Póngase en contacto con RISTER hoy mismo para una consulta personalizada y descubra cómo nuestra asesoría financiera experta puede ayudarle a construir una estrategia sólida y duradera.